A nova jornada das seguradoras

A América Latina é o mercado de seguros regional de crescimento mais rápido e está entre os mais lucrativos para o setor em todo o mundo, de acordo com a McKinsey.

Só no Brasil, o setor apresentou crescimento de 14% na arrecadação no primeiro semestre de 2024. Mesmo assim, a penetração de produtos de seguros no mercado brasileiro ainda é considerada baixa quando comparada a mercados mais maduros, como o norte-americano.

Para Denis de Matos Santaterra, Executive Manager na CI&T, duas grandes novidades prometem impulsionar esse cenário e a transformação digital nas seguradoras: o Open Insurance e a Inteligência Artificial Generativa.

Abaixo, o especialista explora as oportunidades e desafios gerados a partir dessas duas forças motrizes.

Open Insurance: inovação em meio ao aumento de competitividade

O open insurance é uma iniciativa regulatória que promove o compartilhamento dos dados de forma padronizada através de APIs. Aumentar a transparência, competitividade e inovação no setor são os principais objetivos do projeto.

Para Denis, “o open insurance é um reflexo do sucesso do processo de digitalização provocado pelo open banking, e, tal qual seu predecessor, promete empoderar os consumidores ao proporcionar mais controle sobre seus dados”.

Ao mesmo tempo em que esse novo marco regulatório impacta no aumento de competitividade do setor, já que clientes poderão ter mais facilidade de migrar entre diferentes fornecedores, ele abre espaço para oportunidades de expansão através da democratização do acesso, tornando os seguros mais presentes e acessíveis ao consumidor final, tanto nas contratações quanto no uso diário dos produtos.

Embedded insurance e outras oportunidades

Assim como o mercado presenciou o surgimento do embedded finance no setor bancário, o setor de seguros vai observar o embedded insurance, ou seja, a integração de seguros em diferentes momentos da jornada de consumo, de forma natural e contextual.

“Com o embedded insurance, serão ofertados seguros sob demanda, flexíveis e integrados às experiências dos consumidores. Para capturar essa oportunidade, firmar parcerias estratégicas será fundamental”, afirma Denis.

Alguns exemplos de aplicação dessa tendência é a oferta de um seguro de garantia estendida no check out dos e-commerces, de um seguro de viagem no momento de compra de passagens aéreas, ou um seguro auto na aquisição de automóveis. 

Com essa abordagem, as seguradoras conseguem expandir sua presença no mercado, oferecendo coberturas de forma ágil e flexível, adaptadas às necessidades imediatas dos clientes, além de se diferenciar ao oferecer seguros em momentos específicos da jornada do consumidor, criando novas oportunidades de receita e engajamento.

Seguros altamente personalizados baseados em dados e comportamento dos clientes é outra oportunidade aberta a partir do open insurance. “Com o acesso aos dados e histórico dos clientes, espera-se uma otimização do lançamento de produtos novos e com maior rentabilidade de acordo com perfis individuais, além de uma contratação simplificada de seguros diversos combinados”, afirma o especialista.

O papel da IA Generativa: eficiência e personalização

Se o open insurance estabelece as bases para a transformação do setor de seguros, a IA Generativa impulsiona essa mudança com inovações significativas em eficiência operacional, personalização de produtos e otimização de processos. Abaixo estão quatro aplicações da Gen AI para seguradoras.

Como se preparar para esses cenários?

Com tantas mudanças à vista, as seguradoras precisam se preparar para esse futuro dinâmico e inovador.

Denis destaca a urgência na modernização de legados como principal fator de preparação. O especialista afirma que “dificilmente uma companhia conseguirá capturar oportunidades sem ter agilidade de evolução tecnológica”, um desafio para empresas que precisam lidar com sistemas baseados em tecnologias obsoletas.

Investir no letramento referente ao uso da Inteligência Artificial e contar com plataformas avançadas que permitam a organização e visualização dos dados também compõem o preparo necessário para o cenário futuro.

E, por fim, disseminar internamente o mindset de segurança e proteção de dados é fundamental, pois esse aspecto deve ser considerado desde o início dos projetos para garantir a proteção das instituições e de seus clientes.

A lição que fica é que, em um ambiente de competitividade crescente, conquistar a lealdade dos clientes demanda soluções cada vez mais personalizadas e integradas em diversos pontos da jornada. O open insurance e a IA Generativa estão revolucionando o setor de seguros, viabilizando avanços que promovem maior eficiência, individualização e confiança. As seguradoras que adotarem essas inovações estarão mais preparadas para liderar essa nova fase, proporcionando experiências centradas no cliente e consolidando sua relevância no mercado.